Private banking

Discussion in 'Financial Club' started by LOBBY.VN, Nov 28, 2018.

  1. LOBBY.VN

    LOBBY.VN Administrator

    Joined:
    Jan 3, 2010
    Messages:
    6,305
    Likes Received:
    0
    Trophy Points:
    36
    Gender:
    Male
    Location:
    Hà Nội - Việt Nam
    Home Page:
    Ngân hàng Trung Quốc thuê người quản lý 930 tỷ USD
    Thị trường ngân hàng cá nhân có tiềm năng lớn và thu hút nhiều ngân hàng trong và ngoài quốc gia châu Á

    Trong khi các ngân hàng quốc tế như UBS và Credit Suisse vất vả tìm nhà quản lý tài sản với danh mục đầu tư hàng trăm triệu USD, các đối thủ Trung Quốc không hề gặp khó khăn trong việc tìm khách hàng. Ngân hàng nước này có hơn nửa triệu khách hàng giàu có ở thị trường nội địa và chỉ thiếu người giúp nhà đầu tư tấn công thị trường nước ngoài

    “Chúng tôi không cần người 'săn' khách”, Joseph Tam, lãnh đạo mảng ngân hàng cá nhân tại Industrial Bank (Ngân hàng Công nghiệp) Hong Kong, cho biết. Theo ông, ngân hàng nước ngoài đang mở rộng tài sản quản lý thông qua việc tuyển dụng vì không có tập khách hàng

    Ngân hàng cá nhân (private banking): dịch vụ quản lý tài sản và ngân hàng cho khách hàng cá nhân giàu có

    Những người làm trong thị trường khốc liệt này ở châu Á thuộc một trong 2 nhóm, "thợ săn" hoặc "nông dân"

    - Thợ săn có nhiệm vụ tìm khách hàng và tài sản mới cho ngân hàng. Nhóm này thường bắt đầu tại một ngân hàng với mục tiêu xây dựng danh mục đầu tư riêng

    - Nông dân tập trung vào phát triển, quản lý và giữ khách trong danh mục đầu tư được ngân hàng giao, với mục tiêu tăng doanh thu

    Điều này có nghĩa là thị trường ngân hàng cá nhân đang bùng nổ của châu Á không chỉ đưa ra mức lương cao để thu hút người quản lý tài sản cho các công ty quốc tế mà còn từ các ngân hàng thương mại, công ty bảo hiểm và môi giới chứng khoán để đáp ứng nhu cầu. Hong Kong có khoảng 3.800 nhà quản lý quan hệ và cố vấn đầu tư cá nhân nhưng đến 100.000 trong ngân hàng và 62.000 trong bảo hiểm, theo thống kê mới nhất

    "Các ngân hàng Trung Quốc có thể tìm thấy các nhà ngân hàng cá nhân thông qua nhiều kênh hơn. Có lẽ họ sẽ không cần ai đó từ một công ty như UBS”, Kenny Lam, chủ tịch tập đoàn Noah, hãng quản lý tài sản tư nhân đầu tiên của Trung Quốc cho giới siêu giàu, nói

    [​IMG]

    Top 10 ngân hàng Trung Quốc có hơn nửa triệu khách hàng giàu có trong nước

    Các bên đều bị hấp dẫn bởi thị trường khổng lồ. Kể từ khi Ngân hàng Trung Quốc (BOC) thành lập hoạt động ngân hàng cá nhân đầu tiên trong năm 2007, tài sản cá nhân của quốc gia này đã tăng lên khoảng 21.000 tỷ USD vào năm 2017, theo dữ liệu của hãng tư vấn Boston. Phần lớn vẫn kẹt ở Trung Quốc bởi các quy định ngăn dòng vốn ra của chính phủ. Tuy nhiên, một phần khá lớn, khoảng 930 tỷ USD, vẫn ở nước ngoài

    “Ưu tiên hàng đầu của hầu hết ngân hàng Trung Quốc là tuyển người có nhiều kỹ năng mềm để giúp họ duy trì quan hệ khách hàng”, nhà tuyển dụng cho ngành ngân hàng và tài chính Rick Chung tại công ty tư vấn Randstad nói

    Hầu hết sản phẩm và dịch vụ do các nhà quản lý tài sản nước này cung cấp vẫn tương đối đơn giản, tập trung vào cổ phiếu, trái phiếu và bảo hiểm. Các công ty toàn cầu có nhiều lựa chọn đa dạng hơn, bao gồm cả từ thiện, đầu tư bền vững và nghệ thuật. Tổng lương thưởng trung bình cho "nông dân" ít hơn "thợ săn" khoảng 30% đến 50%

    Nhóm ngân hàng cá nhân tại các ngân hàng Trung Quốc ở Hong Kong cũng có xu hướng nhỏ hơn các đối thủ quốc tế. Ngân hàng Công thương Trung Quốc (ICBC) bắt đầu kinh doanh dịch vụ tại đây năm 2008, có khoảng 10 nhà quản lý quan hệ và muốn tăng lên 20 trong 3-5 năm. Một ngân hàng cá nhân hàng đầu châu Á của BOC Hong Kong, chi nhánh nước ngoài của ngân hàng lớn thứ 4 Trung Quốc, có khoảng 120 nhà quản lý quan hệ và muốn tăng 20%

    Tuy nhiên, 2 bên vẫn cạnh tranh ở một số mảng, như người nói tiếng Quan Thoại và các nhân viên ngân hàng thương mại có mạng lưới khách hàng, kiến thức và kỹ năng sản phẩm tốt

    Ngân hàng Thương mại Trung Quốc, lớn nhất nước này (tính theo quy mô tài sản quản lý), đặt mục tiêu trở thành ngân hàng cá nhân lớn nhất châu Á. Tài sản của ngân hàng Trung Quốc xếp thứ 2 trong khu vực, sau UBS. Đối thủ cạnh tranh BOC và ICBC, ngân hàng lớn nhất thế giới về tài sản, cũng đang phát triển dịch vụ tại Hong Kong khi khách đầu tư ra nước ngoài

    Dù có lượng khách hàng lớn trong nước, các ngân hàng Trung Quốc vẫn tụt hậu so với đối thủ nước ngoài tại Singapore và Hong Kong, giám đốc điều hành Tjun Tang tại hãng tư vấn Boston nhận định

    Lâm Ngọc
     
  2. LOBBY.VN

    LOBBY.VN Administrator

    Joined:
    Jan 3, 2010
    Messages:
    6,305
    Likes Received:
    0
    Trophy Points:
    36
    Gender:
    Male
    Location:
    Hà Nội - Việt Nam
    Home Page:
    Giới nhà giàu Nhật Bản nắm lượng tài sản lớn nhất khu vực
    Tổng tài sản của người giàu ở Nhật Bản đã đạt mức 7,7 nghìn tỷ USD trong năm 2017...

    Tầng lớp giàu có của Nhật Bản đang nắm giữ lượng tài sản lớn hơn giới giàu tại bất kỳ quốc gia nào khác ở khu vực châu Á-Thái Bình Dương, nhưng các triệu phú Trung Quốc đang có sự bám đuổi quyết liệt

    Hãng tin Bloomberg dẫn Báo cáo Tài sản châu Á-Thái Bình Dương (Asia-Pacific Wealth Report) từ công ty tư vấn Capgemini cho biết tổng tài sản của người giàu ở Nhật Bản đã đạt mức 7,7 nghìn tỷ USD trong năm 2017

    Trong khi đó, lượng tài sản của giới giàu ở Trung Quốc đạt 6,5 nghìn tỷ USD, tăng 144% so với thời điểm năm 2010. Tốc độ tăng tài sản của giới giàu Nhật Bản trong cùng khoảng thời gian là 87%

    Trong những năm gần đây, lượng tài sản trong tay giới giàu ở Ấn Độ cũng tăng với tốc độ ngày càng nhanh chóng. Năm 2017, tài sản của các triệu phú Ấn Độ tăng 22% so với năm 2016, mức tăng mạnh nhất khu vực

    Xu hướng tài sản tăng nhanh của giới giàu châu Á được dự báo sẽ tiếp tục. Sau khi tăng gấp đôi trong thời gian 2010-2017, đạt mức 21,6 nghìn tỷ USD, tổng tài sản của giới nhà giàu châu Á được dự báo sẽ tăng gấp đôi lần nữa và đạt mốc 42 nghìn tỷ USD vào năm 2025 - theo dự báo của Capgemini

    Cũng trong năm 2017, khu vực châu Á-Thái Bình Dương chiếm 41,4% tổng tài sản mới được tạo ra của tầng lớp cá nhân có giá trị tài sản cao (high-net-worth individual - HNWI) trên toàn cầu. Theo định nghĩa của Capgemini, HNWI là những người có lượng tài sản có thể đầu tư trên 1 triệu USD

    Bất chấp những thách thức như cuộc chiến tranh thương mại với Mỹ, giới giàu Trung Quốc tiếp tục tích lũy được thêm nhiều tài sản trong năm nay

    "Đây là một quãng thời gian tuyệt vời đối với giới giàu châu Á", ông William Sullivan, trưởng bộ phận thông tin thị trường toàn cầu của Capgemini, nhận xét

    Thăng Điệp
     
  3. LOBBY.VN

    LOBBY.VN Administrator

    Joined:
    Jan 3, 2010
    Messages:
    6,305
    Likes Received:
    0
    Trophy Points:
    36
    Gender:
    Male
    Location:
    Hà Nội - Việt Nam
    Home Page:
    Các ngân hàng cá nhân “sốt” vì 200.000 tỉ USD

    [​IMG]
    Giá trị tài sản của người giàu thế giới đã lập kỷ lục mới. Đây là mảnh đất màu mỡ cho các ngân hàng cá nhân

    Gia tăng theo cấp số nhân

    Theo Bloomberg,cách đây một thập niên, thị trường chứng khoán sụp đổ, nhiều ngân hàng lớn chao đảo, nền kinh tế toàn cầu chấn động. Khi ấy, hầu như không ai cho rằng thập niên tiếp theo sẽ chứng kiến một cuộc bùng nổ về tài sản cá nhân. Thế nhưng, điều đó đã xảy ra. Một lượng vốn chưa từng có tiền lệ từ ngân hàng trung ương các nước đã đổ vào các nền kinh tế lớn nhất, từ đó thúc đẩy giá cả các loại tài sản, giúp cho nhiều người trở thành “đại gia”. Giá trị tài sản cá nhân trên toàn cầu đã đạt kỷ lục 201.900 tỉ USD vào năm 2017, theo Boston Consulting Group

    upload_2018-12-4_22-20-48.png

    Đối với một số ngân hàng, sự bùng nổ của tầng lớp người giàu đã xua tan không khí ảm đạm thời hậu khủng hoảng. Các ông lớn như UBS, Morgan Stanley và Bank of America đã nhanh chóng giành lấy cơ hội kiếm lời từ việc phục vụ tầng lớp nhà giàu này, đặc biệt tại châu Á

    Vào năm 2015, khu vực châu Á - Thái Bình Dương đã qua mặt Mỹ về giá trị tài sản nắm giữ bởi các triệu phú, tạo nên cơn sốt săn người tài và mặt bằng văn phòng trong giới ngân hàng

    Đối với Jessie Leung, một nhà tuyển dụng ở Hồng Kông cho một số ngân hàng cá nhân ở châu Á, công việc kinh doanh của cô chưa bao giờ tốt hơn như lúc này. “Nhu cầu tìm kiếm nhân tài rất lớn”, nhà tuyển dụng 34 tuổi nhận xét. Cô cho biết mỗi ngày cô bắt đầu trả lời email lúc 6h sáng và vẫn còn nói chuyện liên tục với khách hàng mãi cho đến 10h tối. Tiền vào túi của cô cũng gia tăng “theo cấp số nhân”, cô nói

    Thực vậy, giá trị tài sản nắm giữ bởi tầng lớp người giàu châu Á đã tăng mạnh trong suốt thập niên qua, lên tới 21.600 tỉ USD, theo Capgemini, đưa khu vực này trở thành thị trường lớn nhất cho các nhà quản lý tài sản cá nhân. Năm ngoái, trung bình mỗi ngày tại châu Á có gần 2.000 triệu phú mới gia nhập lực lượng khổng lồ này

    Có lẽ thế lực lớn nhất tái định hình ngành quản lý tài sản cá nhân toàn cầu chính là sự trỗi dậy của Trung Quốc. Công cuộc bành trướng kinh tế của nước này đã khiến cho khối lượng tài sản cá nhân khắp châu Á phình to. Nhưng Trung Quốc chỉ mới bắt đầu mở cửa thị trường nội địa cho khối ngoại

    Trong khi đó, rủi ro đang gia tăng. Thuế quan Mỹ áp lên hàng tỉ USD giá trị hàng hóa xuất khẩu của Trung Quốc đang đe dọa làm hao hụt hầu bao của những doanh nhân đứng đằng sau cuộc trỗi dậy kinh tế của đất nước, đồng thời đưa thị trường chứng khoán nước này rơi vào hoảng loạn. Jack Ma, ông chủ Alibaba, người giàu nhất Trung Quốc, dự đoán các mức thuế quan có thể chỉ là sự khởi đầu của một cuộc chiến thương mại mà có thể kéo dài suốt 20 năm

    upload_2018-12-4_22-20-49.png

    Hồng Kông và Singapore đã “bội thu” về giá trị tài sản nhờ đóng vai trò là các trung tâm nước ngoài chăm sóc tận răng cho giới triệu phú, tỉ phú đang bùng nổ của Trung Quốc. Vào tháng 7, Julius Baer (Thụy Sĩ) đã dời văn phòng ở Singapore sang một văn phòng khác có diện tích 9.300m2, rộng hơn 40% so với văn phòng cũ. Tại Hồng Kông, Bank of Singapore cũng đã mở rộng gấp đôi diện tích văn phòng của mình

    Một số đơn vị thậm chí đang đưa ra mức tăng lương 30% trở lên tại Hồng Kông và Singapore nhằm chiêu dụ nhân tài từ các đối thủ. Jessie Leung cho biết mức tăng lương tới 40% cũng không phải là bất thường vì cô đã từng chứng kiến mức tăng lương lên tới 60%

    Các ngân hàng quốc tế vẫn đang thống trị ngành ngân hàng cá nhân châu Á, nhưng bức tranh này cũng đang thay đổi. Trong danh sách 20 định chế lớn nhất của Asian Private Banker, hiện có 6 định chế đến từ châu Á. Nhưng các gã khổng lồ quốc tế vẫn còn thống trị sân chơi, nhờ năng lực quản lý các khoản chi phí đang tăng không ngừng như chi phí tuân thủ pháp luật, chi phí công nghệ và tuyển dụng. “Bạn phải đạt tới quy mô nhất định mới có thể hoạt động ở khu vực này. Những tay chơi lớn hơn đang tăng trưởng nhanh hơn những tay chơi nhỏ hơn”, Tjun Tang, đối tác cấp cao tại Boston Consulting ở Hồng Kông, nói

    Đổ xô về Trung Quốc

    upload_2018-12-4_22-20-49.png

    Hai ông lớn UBS và Credit Suisse đang nhắm đến điều vĩ đại kế tiếp: lượng tài sản khổng lồ nội địa của Trung Quốc ước tính lên tới 20.000 tỉ USD (chủ yếu được quản lý bởi các ngân hàng nội địa) so với chỉ 930 tỉ USD tài sản được nắm giữ ở nước ngoài

    Họ cược rằng sớm đặt một chân vào cánh cửa này sẽ cho họ một khởi đầu thuận lợi trước các đối thủ. Vì thế, Credit Suisse đang ra sức chiêu dụ các doanh nhân giàu có của Trung Quốc. Còn UBS hiện có hơn 140 nhân viên quản lý tài sản cá nhân tại Trung Quốc và đang tuyển dụng thêm

    Động thái này không phải không có rủi ro. Các ngân hàng trong đó có UBS và Julius Baer tạm thời hạn chế đưa nhân viên đến Trung Quốc vào tháng 10 sau khi có một chuyến khởi hành từ Bắc Kinh của một nhân viên UBS cư trú tại Singapore bị trì hoãn bởi nhà chức trách, theo nguồn tin thân cận. “Thị trường nội địa Trung Quốc đúng là một chén thánh. Bắt được chén thánh này là rất khó khăn”, Kenny Lam, Phó Chủ tịch công ty quản lý tài sản Noah Holdings Ltd, nhận định

    Không chỉ ở Trung Quốc, bức tranh quản lý tài sản cho người giàu tại nhiều nước cũng đang thay đổi. Mỹ và châu Âu đã thẳng tay với nạn trốn thuế, buộc khách hàng phải rút hàng chục tỉ USD ra khỏi Thụy Sĩ, đồng thời cũng buộc các ngân hàng cá nhân nước này phải tìm các nguồn hầu bao rủng rỉnh khác

    Những vụ bê bối rửa tiền cũng đã đưa đến các mức phạt răn đe và nhiều quy định nghiêm ngặt hơn. Chi phí tuân thủ pháp luật cũng đã tăng mạnh và khách hàng bắt đầu chú ý hơn đến mức phí và yêu cầu các dịch vụ mà họ nhận được phải xứng đáng với mức phí đó

    Một thách thức lớn khác là sự chấm dứt các gói kích thích kinh tế của các ngân hàng trung ương, vốn là tác nhân tạo nên nhiều tài sản mới trong thập niên qua. Lãi suất đang tăng lên ở Mỹ. Trung Quốc thì đang tìm cách hạ nhiệt cơn sốt vay mượn. Cùng với chiến tranh thương mại Mỹ - Trung, sự kiện Anh rời khỏi EU và sự gia tăng chủ nghĩa dân tộc trên toàn cầu, chắc chắn thập niên tiếp theo sẽ cực kỳ thách thức cho các nhà quản lý tài sản cá nhân

    Văn Quốc
     

Share This Page